Автоломбард – это финансовая организация, выдающая кредиты под залог автотранспорта. Когда возникает необходимость срочного займа и нет времени ходить по банкам в поисках денег, автомобильный ломбард может оперативно прийти на помощь. Так же автозайм незаменим для людей с плохой кредитной историей. Однако при работе с этим финансовым инструментом есть свои особенности.
Как распознать мошенников
Как следует из названия, автоломбарды работают с людьми, имеющими в собственности транспорт. Автомобили и спецтехника стоят немалых денег, поэтому часто в автоломбарды обращаются порой за крупными займами под ПТС или сам транспорт.
А где большие деньги, там могут быть и мошенники. Однако среди множества легальных организаций встречаются те, что ломбардами, по сути, не являются. Легальная организация должна быть обязательно зарегистрирована в реестре ЦБ РФ. Если организации нет в списке, воздержитесь от сотрудничества с ней.
Чтобы не попасть на удочку к недобросовестному кредитору, необходимо знать основные способы, которые используют псевдо- автомобильные ломбарды для обмана клиентов:
- В уставе компании четко прописывается перечень услуг, которые данная организация может оказывать. Как заемщик вы имеете право потребовать предъявить учредительные документы, в которых должен обязательно отражаться номер свидетельства о государственной регистрации. Если вам в данной просьбе отказывают, не стоит заключать с ними каких-либо сделок.
- Не соглашайтесь ни на какие схемы кредитования, кроме договора займа. В некоторых (не)ломбардах предлагают оформить договор купли-продажи + договор лизинга либо счет-справку, либо какой-то еще договор не займа. Если вы соглашаетесь, то сильно рискуете: когда вы захотите забрать свою собственность, может оказаться, что машина уже продана, а на вас останется долг по кредиту.
- В соответствии с законом в официальных учредительных документах в названии должно отражаться слово «ломбард». Если такового нет, значит, данная компания не имеет ничего общего с легальными автоломбардами и не входит в состав реестра ЦБ.
- Если при заключении сделки вам предлагают подписать пакет документов, но в них нет заполненного бланка залогового билета, значит, вас обманывают. Залоговый билет является официальным отчетным документом для контролирующих органов. Он заменяет кассовый чек, где отображаются все данные заемщика, предмет залога, процентная ставка, срок договора, оценочная стоимость имущества. Отсутствие данного документа говорит о финансовой нечистоплотности компании.
- Еще одним показателем обмана является отсутствие страховки на предмет залога. Согласно законодательству, организация обязана застраховать получаемый в залог автомобиль с учетом его стоимости на все время действия договора займа.
Внимательно изучите информацию об организации, куда планируете обратиться. Не лишним будет воспользоваться советами друзей и знакомых, которые уже пользовались услугами компании и положительно о ней отзываются.
Способы обмана
Чтобы не попасть на удочку к недобросовестному кредитору, необходимо знать основные способы, которые используют автомобильные ломбарды для обмана клиентов.
- Одной из самых распространенных схем обмана клиента, является заключение договора лизинга. По закону оформляться должны только займовые документы, это гарантирует, что ваш автомобиль не продадут за время действия договора.
- Низкая процентная ставка. Это распространенная схема привлечения клиентов, которую используют некоторые ломбарды. Людей привлекают низкой ставкой в 1-2%, которая затем перерастает в 10-15%. Мошенники используют стрессовую ситуацию, в которой обычно находится человек, когда берет срочный займ. Придя в компанию, он рассчитывает на обещанные выгодные условия и низкую ставку, но менеджер предлагает получение денег под 15 %, объясняя это плохим состоянием машины или высокой степенью ее изношенности. Конечно, когда деньги нужны срочно, нет времени на оспаривание условий кредитования и люди соглашаются на те условия, которые им предлагают.
- Бывает, что на залоговом автомобиле меняют оригинальные дорогие запчасти на дешевые китайские подделки. На такие схемы обмана в основном попадаются девушки, которые не разбираются в устройствах машин. Справедливости ради, надо сказать, что такая схема встречается в последнее время редко.
- При небольших займах автоломбарды взимают проценты не только с выданной суммы, а включают страховку жизни заемщика, покрытие возможных случаев невозврата, штрафные выплаты и прочите «допы». В итоге набегает очень внушительная сумма переплаты.
Несколько нюансов, которые следует учесть при выборе автоломбарда
Выбирая компанию, где вы хотите получить займ под залог авто, учтите ряд факторов, которые помогут избежать неприятных ситуаций.
- Перед заключением соглашения осмотрите место стоянки и условия содержания машин. Оно должно быть огорожено и охраняемо.
- В договоре должен присутствовать пункт о запрете на использование машины без ведома хозяина. Укажите в акте осмотра показания километража, это поможет удостовериться в том, что машина стояла на месте.
- При составлении договора обязательно уточните условия досрочного выкупа транспорта. Многие ломбарды обещают в рекламе право на досрочное погашение кредита без штрафных выплат, но при этом указывают особые условия. Если вы захотите погасить кредит через пару недель, вам могут отказать, сославшись на дополнительные условия. Поэтому внимательно прочитайте данный пункт договора.
Срочность получения денег, юридическая неграмотность, несерьезное отношение к оформлению договора, приводят некоторых граждан к использованию услуг «автоломбардов», которые на самом деле таковыми не являются. Хочется предостеречь всех потенциальных клиентов от необдуманных поступков, напомнив, что наивный заемщик – находка для мошенников.
Читайте другие наши статьи: